એપશહેર

વિદેશમાં અભ્યાસનું સપનું પુરું કરવા માટે એજ્યુકેશન લોન લેતા પહેલા આટલું જાણી લેજો

Education Abroad : વિદેશમાં અભ્યાસ કરવાનું સપનું પુરું કરવા માટે સેવિંગ્સ, સ્કોલરશિપ અને એજ્યુકેશન લોન મદદ કરી શકે છે. જોકે સ્કોલરશિપ એ અનિશ્ચિત બાબત છે એટલે સેવિંગ્સ અને એજ્યુકેશન લોન તેના માટે મહત્વપૂર્ણ બની રહે છે. જોકે, એજ્યુકેશન લોન લેતા પહેલા કેટલીક બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી જરૂરી છે, જેથી લોન લીધા પછી કોઈ મુશ્કેલી ઊભી ન થાય. સાથે જ લોન લેવા માટે કઈ બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ એ પણ જાણી લો.

Edited byવિપુલ પટેલ | THE ECONOMIC TIMES 19 Jul 2022, 1:56 pm
વિદેશમાં અભ્યાસ કરવાનું મોટાભાગના વિદ્યાર્થીઓનું સપનું ત્યાંના ખર્ચાને કારણે અધુરું રહી જાય છે. એવી માન્યતા છે કે, અમીરોના છોકરા જ વિદેશમાં ભણી શકે છે. પરંતુ, ફોરેન એજ્યુકેશનના ડેટા જોઈએ તો જોઈ શકાય છે કે, યોગ્ય આયોજનથી વિદેશમાં અભ્યાસ કરવાનુ સપનું પુરું કરી શકાય છે. તાજેતરમાં પબ્લીશ થયેલા રેડસીરના રિપોર્ટ મુજબ, કોરોના મહામારી પહેલા વિદેશની યુનિવર્સિટીઓમાં 7,50,000થી વધારે ભારતીયો અભ્યાસ કરી રહ્યા હતા. આ વિદ્યાર્થીઓએ વિવિધ દેશોમાં અભ્યાસ માટે કુલ 2400 કરોડ ડોલરનો ખર્ચ કર્યો હતો. વિદ્યાર્થીઓનો આ આંકડો વર્ષ 2024 સુધીમાં 18 લાખ સુધી પહોંચવાનો અને તેમના દ્વારા ભારતમાંથી વિદેશમાં 8000 કરોડ ડોલર ઠલવાશે તેવો અંદાજ છે.
I am Gujarat Education loan
એજ્યુકેશન લોનનો રેટ ઓફ ઈન્ટરેસ્ટ, વૈશ્વિક સ્તરે માન્યતા પ્રાપ્ત ડિગ્રીઓ અને શિક્ષણની ગુણવત્તા વિદેશમાં અભ્યાસ કરવા વિદ્યાર્થીઓન આકર્ષે છે.


વિદેશમાં અભ્યાસ માટેની લોનનો રેટ ઓફ ઈન્ટરેસ્ટ (ROI), વૈશ્વિક સ્તરે માન્યતા પ્રાપ્ત ડિગ્રીઓ અને શિક્ષણની ગુણવત્તા તેને આકર્ષક બનાવે છે. વિદેશમાં શિક્ષણની માગ જેમ-જેમ વધી રહી છે, તેમ-તેમ લોન સસ્તી થઈ રહી છે અને પસંદગીના વિકલ્પો વધી રહ્યા છે. પહેલા ઓસ્ટ્રેલિયા, યુએસ, યુકે અને કેનેડાનું વધારે આકર્ષણ હતું, જ્યારે હવે જર્મની, સ્પેન, ફ્રાન્સ, નેધરલેન્ડ, ઈટાલી, દુબઈ અને મલેશિયા પણ વિદ્યાર્થીઓના પહેલી પસંદગી બનવા લાગ્યા છે.

ઉચ્ચ અભ્યાસ માટે નાણાકીય આયોજન
વિદેશમાં અભ્યાસ કરવામાં ટ્યુશન ફી, ક્લબ અને પ્રવૃત્તિ ફી, આરોગ્ય વિમો, હાઉસિંગ, ભોજન, પરિવહન, પુસ્તકો અને પુરવઠો, વ્યક્તિગત અને પરચુરણ ખર્ચાઓ સહિતની બાબતોનો સમાવેશ થાય છે. ઉપરાંત યુનિવર્સિટી દ્વારા લેવાતી વાર્ષિક ટ્યુશન ફી જેટલો વધારાનો ખર્ચ થાય છે. સ્ટુડન્ટ લોન્સમાં યુનિવર્સિટી દ્વારા દર્શાવાયેલી ટ્યુશન ફી કવર હોય છે. આ લોનમાં એટેન્ડન્સનો બધો ખર્ચ અને જે દેશમાં જવાનું હોય ત્યાં પહોંચવાનો ઈકોનોમિક ટ્રાવેલ ખર્ચ સામેલ હોય છે.

વિદેશમાં ઉચ્ચ શિક્ષણનો ખર્ચ સમાન્ય રીતે બચતમાંથી, શિષ્યવૃત્તિ મેળવીને અને લોન લઈને કરવામાં આવે છે. શિષ્યવૃત્તિ એ અનિશ્ચિત પાસું છે, ત્યારે બચત અને લોન એ એવી બાબતો છે જેનું આયોજન કરી શકાય છે અને તેના માટે સ્વ-મૂલ્યાંકન કરવું પડે છે. વધારે બચત કરી હોય તો લોનનું ભારણ ઘટી જાય છે. ઈએમઆઈનો ભાર ઓછો સહન કરવો પડે છે અને પુનઃચૂકવણી પણ જલદી કરી શકાય છે.

વિદેશમાં ઉચ્ચ અભ્યાસ માટે ફાઈનાન્સિંગ
એજ્યુકેશન લોન ઉચ્ચ શિક્ષણ માટેના નાણાનો બોજ તાત્કાલીક હળવો કરી દે છે. ભારતમાં વિવિધ બેંકો અને નોન-બેન્કિંગ ફાઈનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs) ઉચ્ચ શિક્ષણના હેતુઓ માટે સ્ટુડન્ટ લોન્સ આપે છે. આ સંસ્થાઓ વિદ્યાર્થીઓને સિક્યોર અને અનસિક્યોર બંને પ્રકારની લોન આપે છે. જ્યારે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો કો-એપ્લિકન્ટ સાથે રૂ. .5 લાખ સુધીની અનસિક્યોર (નોન-કોલેટરલ લોન) ઓફર કરે છે, જ્યારે અવાંસે અને ક્રેડિલા જેવી NBFCs બે વર્ષથી ઓછા સમયગાળા માટે મોટી અનસિક્યોર લોન આપે છે. કેટલીક અન્ય NBFCs છે જે વિદ્યાર્થીઓને કોલેટરલ વિના હાયર અનસિક્યોર લોન ઓફર કરે છે. જોકે, આ સંસ્થાઓ યુએસએ, કેનેડા, યુકેની ટાયર-1 સંસ્થાઓ અને નોર્થ અમેરિકાની બહારની કેટલીક જ સંસ્થાઓની એડમિશન ઓફર મેળવનારા વિદ્યાર્થીઓને લોન આપે છે.

ભારતીય બેંકો કે ભારત સ્થિત બેંકો એવા લોકોને હાયર સિક્યોર્ડ લોન (રૂ. 15-20 લાખ) ઓફર કરે છે, જેમના કો-એપ્લિકન્ટની ઓછામાં ઓછી માસિક આવક 50 હજાર રૂપિયા હોય. પ્રોડિજી ફાઈનાન્સ અને એમપાવર ફાઈનાન્સિંગ જેવા ઓનલાઈન ફાઈનાન્સર્સ એવા કેટલાક ફાઈનાન્સર્સમાંથી એક છે જે કો-એપ્લિકન્ટ વિના કોલેટરલ-ફ્રી લોન માટે વિદ્યાર્થીના પ્રોફાઈલનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

એજ્યુકેશન લોન્સ માટે કો-એપ્લિકન્ટ્સ અને કોલેટરલ્સ
કો-એપ્લિકન્ટ અને કોલેટરલ લોન આપતી બેંકો માટે જોખમ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. સિક્યોર્ડ અને અનસિક્યોર્ડ હાયર એજ્યુકેશન લોન્સ માટે સામાન્ય રીતે લોન માટે અરજી કરનારે કો-એપ્લિકન્ટની જરૂર પડે છે. જોકે, બેન્કિંગ સંસ્થાઓ એજ્યુકેશન લોન માટે પ્રાથમિક કો-એપ્લિકન્ટ તરીકે માતા-પિતા, ભાઈ-બહેન, દાદા-દાદી અને પ્રથમ લોહીના સંબંધીઓને પસંદ કરે છે, તેઓ પાસે અમુક કિસ્સાઓમાં અપવાદો માટે સેકન્ડરી એપ્લિકન્ટ્સ (નાણાકીય કો-એપ્લિકન્ટ) માટેની જોગવાઈઓ પણ છે. પ્રાઈમરી કો-એપ્લિકન્ટની સ્થિર કે કાયમી આવક ન હોય તેવા કિસ્સામાં એક કરતા વધુ કો-એપ્લિકન્ટની મંજૂરી આપવામાં આવે છે.

કો-એપ્લિકન્ટ્સનો ક્રેડિટ સ્કોર સારો હોવો જરૂરી છે, કોલેટરલની નક્કર વેલ્યુ હોવી જરૂરી છે. સ્પષ્ટ માલિકી સાથેની તૈયાર પ્રોપર્ટી સ્વીકાર્ય કોલેટરલ ઈન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ છે. સિક્યોર્ડ એજ્યુકેશન લોન માટે બે પ્રકારના કોલેટરલ સ્વીકાર્ય છે- સ્થાવર મિલકત અને લિક્વિડ સિક્યુરિટીઝ. કોલેટરલ એસેટનું મૂલ્યાંકન બેંક દ્વારા મંજૂરી પ્રાપ્ત ઈવેલ્યુટેર્સ દ્વારા કરવામાં આવે છે, જે ત્રણ પરિણામો પર મિલકતનું મૂલ્યાંકન કરે છેઃ વાજબી બજાર ભાવ, વસૂલ કરી શકાય તેવું મૂલ્યા અને ડિફર્ડ વેલ્યુ.

બાઉન્ડ્રી વોલ ધરાવતું મકાન, ફ્લેટ અથવા બિન-ખેતીની જમીન એ એકમાત્ર સ્વીકૃત સ્થાવર મિલકત છે, જ્યારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, એલઆઈસી પોલિસી અને સરકારી બોન્ડ એ લિક્વિડ સિક્યોરિટીઝ છે, જેને બેંકો લોન આપતી વખતે માન્ય રાખે છે. લિક્વિડ સિક્યોરિટીઝને અલગ-અલગ માપદંડ પર માન્ય રાખવામાં આવે છે, જેમકે સરકારી બોન્ડની ફેસ વેલ્યુ, વિમા પોલિસીની સરન્ડર વેલ્યુ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સની પ્રિન્સિપલ વેલ્યુ. લોન અરજી માટે આકારણી કર્યા પછી ધિરાણ આપનારી બેંકોને ઓફિસિયલ ડોક્યુમેન્ટ્સ અને ડીડ્સ બેંકને સોંપવાના રહે છે.

એજ્યુકેશન લોન વિશે આ પણ જાણી લો
એજ્યુકેશન લોનની મુદ્દત લાંબી હોય છે અને ધિરાણ આપનારી બેંકો પણ લોન લેનારને તેમનો ઈએમઆઈ શરૂ થાય તે પહેલા કમાવવાનું શરૂ કરવા માટે છ મહિનાથી એક વર્ષ સુધીનો મોરેટોરિયમ પીરિયડ ઓફર કરે છે. બીજી તરફ, અનસિક્યોર્ડ લોનમાં મોરેટોરિયમ પીરિયડ હોતો નથી, જેમાં પહેલા ડિસ્બર્સમેન્ટ પછી તરત જ રીપેમન્ટની શરૂઆત થઈ જાય છે. ઉપરાંત વ્યાજ દરો ફ્લોટિંગ હોય છે, જે કયા દેશમાં ભણવા જવાનું છે, શૈક્ષણિક સંસ્થા, પ્રોગ્રામ, કો-એપ્લિકન્ટ્સની પુન-ચુકવણીની ક્ષમતા, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને કોલેટરલ જેવા સંખ્યાબંધ પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

એટલે, વિદેશમાં અભ્યાસ માટે શૈક્ષણિક લોન લેવા ઈચ્છનારા માટે લોનની જરૂરિયાતનું સ્વ-મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે. યોગ્ય આયોજન સાથે વિદેશમાં અભ્યાસ કરવો એ કોઈના માટે પુરું ન થઈ શકે તેવું સપનું નથી! શૈક્ષણિક લોન વિદ્યાર્થીઓનું વિદેશમાં ભણવાનું સપનું પુરું કરે છે અને વિદેશમાં રહીને તેમણે શિક્ષણમાં કરેલા રોકાણ પર 150-200 ટકા રિટર્ન મેળવવામાં મદદ કરે છે.


(ડિસ્ક્લેમર: આ લેખ upGradabroadના પ્રેસિડન્ટ અંકુર ધવને ઈકોનોમિક્સ ટાઈમ્સ માટે લક્યો છે. આ લેખમાં જણાવાયેલા મંતવ્યો લેખકના પોતાના છે. અહીં જણાવેલી હકીકતો અને મંતવ્યો www.iamgujarat.comનો મત દર્શાવતા નથી.)
લેખક વિશે
વિપુલ પટેલ
વિપુલ પટેલ છેલ્લા 19 વર્ષ કરતા વધુ સમયથી પત્રકારના ક્ષેત્રમાં છે. કારકિર્દીની શરૂઆતમાં ક્રાઈમ, કોર્ટ અને મ્યુનિસિપલ કોર્પોરેશનનું રિપોર્ટિંગ કરવા ઉપરાંત તેઓ ન્યૂઝ એડિટિંગના કામનો પણ બહોળો અનુભવ ધરાવે છે. તેમણે ગુજરાત યુનિવર્સિટીમાંથી ગ્રેજ્યુએશન (બીએ વિથ ઈંગ્લિશ) કર્યું છે. ત્યારબાદ ડિપ્લામા ઈન જર્નાલિમઝ કરી પત્રકારના ક્ષેત્રમાં જોડાયા. તેઓ વેસ્ટર્ન ટાઈમ્સ, આજકાલ, સંદેશ અને દિવ્ય ભાસ્કર જેવા અખબારોમાં એડિટિંગનું કામ અને દિવ્ય ભાસ્કરની વેબસાઈટમાં પણ કામ કરી ચૂક્યા છે.... વધુ વાંચો

Read Next Story

Gujarati News - I am Gujarat: ગુજરાત, દેશ, વિદેશ, શિક્ષણ, બિઝનેસ, મૂવી, જ્યોતિષ, ધર્મ, સ્પોર્ટ્સના લેટેસ્ટ સમાચાર ઉપરાંત વાયરલ ન્યૂઝ મેળવવા માટે ડાઉનલોડ કરો IamGujaratની એપ
તમામ તાજી ખબરો માટે I am Gujarat ફેસબૂકપેજને લાઈક કરો